Die Altersvorsorge-Fonds
Man hat an die Altersvorsorge-Fonds nach dem 3. Finanzmarktförderungsgesetzes gewisse Anforderungen. Sie sind Fonds, welche insbesondere für die private Altersvorsorge angelegt sind. In der Regel hält man sich diese Altersvorsorge-Fonds sehr lange im Depot.
Die spezifischen Merkmale von Altersvorsorge-Fonds
Sie besitzen etliche besondere Merkmale, welche es nicht bei den gewöhnlichen Fonds gibt. Zum Einen müssen zumindest 51 % des Fondsvermögens in Immobilien- oder Aktienwerte angelegt werden. Zum Anderen muss der Aktienanteil ein Minimum von 21 % und ein Maximum von 75 % betragen. Der Anteil an Immobilienwerten darf höchstens 30 % sein.
Weitere Kriterien eine Altersvorsorge-Fonds
Um Währungsrisiken zu vermeiden, muss zumindest 70 % des Fondsvermögens in die jeweilige Landeswährung investiert werden. Ferner müssen sämtliche Dividendenerträge und Kursgewinne reinvestiert bzw. thesauriert werden. Beispielsweise dürfen Dividenden nicht ausgeschüttet werden. Weiterhin muss der Altersvorsorge-Fonds via einem Sparplan besparbar sein.
Die Laufzeit und der Entnahmeplan
Die Laufzeit beträgt mindestens 18 Jahre. Sie geht bis zum Ablauf des 60. Lebensjahres. Es muss außerdem ein Entnahmeplan da sein. Damit soll das angesparte Vermögen in Form einer Rentenzahlung ausgezahlt werden.
Die Vorteile eines Altersvorsorge- Fonds
Zum Einen muss sich der Anleger nach der Eröffnung des Sparplans für den Altersvorsorge-Fonds um nichts mehr kümmern. Abgesehen davon, dass er eine gültige Bankverbindung hat. Zum Anderen verwalten die Fondsmanager den Altersvorsorge-Fonds. Ferner werden die Beiträge bei einem Sparplan jeden Monat ganz bequem von dem Girokonto abgebucht.
Die hohe Sicherheit bei den Altersvorsorge-Fonds
Der Altersvorsorge-Fonds investiert in sichere Fonds und Wertpapiere. Die Mischung eines Altersvorsorge-Fonds besteht aus
- sicheren, ertragreichen Immobilienobjekten sowie
- sicheren festverzinslichen Wertpapieren und
- recht sicheren Investitionen in Aktiengesellschaften.
Der Altersvorsorge-Fonds legt in der Regel in riesige Firmen (häufig DAX-Werte oder global agierende Unternehmen mit einem geringen Verlust- und Konkursrisiko).
Die Risikostreuung
Trotz der riesigen Investments in sichere Wertpapiere und Fonds geht dies nicht zu Lasten der Rendite. Um die Sicherheit zu gewährleisten, ist nicht nur die Wahl der Unternehmen sehr wichtig. Selbst die Risikostreuung des Altersvorsorge-Fonds ist sehr wichtig. Er investiert nämlich in viele unterschiedliche Firmen.
Die wichtige Komponente Rendite
Gegensätzlich zu den festverzinslichen Wertpapieren kann man bei diesem Fonds keine exakte Aussage über die Renditehöhe machen. Im langfristigen Mittel liegt die durchschnittliche Rendite von Altersvorsorge-Fonds bei etwa 5 % bis 8 % je Jahr. Dies hängt auch von der Höhe des Aktien- und Rentenanteils am Fondsvermögen ab. Außerdem sind etliche Gewinnanteile des Fonds von der Steuer befreit (z. B. der Anteil von Kursgewinnen).
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