Die britische Lebensversicherung – Teil 2
Der jährliche Bonuszins
Der Kunde erhält eine Zusage über einen jährlichen Bonuszins. Wurde dieser einmal zugeteilt, so kann man diese Zusage nicht mehr rückgängig machen. In den letzten Jahren lag die Höhe des gewährleisteten Wertzuwachses zwischen 3 und 7 %.
Der Schlussbonus
Ferner wird der sog. Schlussbonus unabhängig vom jährlich gewährleisteten Wertzuwachs berechnet. Der Schlussbonus, auch Fälligkeitsbonus genannt, wird beim Ende des Vertrages bezahlt. Dieser gibt die geglättete Investmentperformance der Geldanlage innerhalb des Anlagezeitraums wider.
Die Versicherungsaufsicht und Steuerfreiheit
Die Versicherungsverträge von britischen Versicherern unterliegen nicht nur der britischen (FSA), sondern auch der deutschen Versicherungsaufsicht (BaFin). Für die britischen Versicherungen gelten dieselben vorteilhaften, steuerlichen Bedingungen wie für die in Deutschland angebotenen Lebensversicherungen. Die Bildung von stillen Reserven ist für die britischen Versicherungen nicht möglich. Schließlich müssen alle verfügbaren Anlagen (z. B. Immobilien, Aktien) regelmäßig zu marktgerechten Preisen sowie Kursen bewertet werden.
Die Vorteile der britischen Lebensversicherung
Zum Einen hat man die Möglichkeit auf überdurchschnittliche Einnahmen aufgrund des hohen Anteils an Aktien. Zum Anderen ist die Kostenquote wesentlich preiswerter und der Wert der Anteile fällt nie. Zudem wird sowohl der Wertzuwachs zum Jahresbeginn als auch die Ablaufleistung garantiert.
Die weiteren Vorteile
Weiterhin gibt es aufgrund des Glättungsverfahrens kaum Schwankungen. Es werden keine stillen Reserven gebildet. Ferner bieten die britischen Versicherungen eine hohe Finanzkraft.
Die Ansparphase
In der Ansparphase hat man bei den Einzahlungen die Wahl zwischen einer Einmalzahlung oder einem Sparplan. Bei einem Sparplan werden in der Regel in regelmäßigen, häufig monatliche Einzahlungen geleistet. Ferner kann man bei diesen zwei Fällen innerhalb der Laufzeit auch weitere Zahlungen in die Versicherung leisten.
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