Schneller schuldenfrei mithilfe Sondertilgungen
Für Baukredite ist 1 % Tilgung die reguläre Rückzahlungsregelung. Sollte man aber nach dieser Norm tilgen, so dauert die komplette Rückzahlung – natürlich in Abhängigkeit der Höhe des Kredites – relativ lange. Sobald man rasch schuldenfrei da stehen möchte, sollte ein Darlehen mit einer Klausel für eine Sondertilgung festlegen.
Die Vorteile einer Sondertilgung
Der Kreditnehmer kann aufgrund der Sondertilgung innerhalb der Kreditlaufzeit zusätzliche Tilgungen neben der regulären Tilgung leisten. Natürlich wird das auch belohnt: zum Einen wird das Darlehen rascher getilgt und zum Anderen kann man sich auf dieser Weise Zinsen sparen. Es wird häufig bis zu 5 % des ursprünglichen Kredites als eine Sondertilgung akzeptiert. Zum Teil werden keine weiteren Kosten berechnet, was bei etlichen Banken nicht selbstverständlich ist.
Die Flexibilität
Das Recht auf Sondertilgung kann nicht nur finanzielle Vorteile mit sich bringen. Der Kreditnehmer ist zudem bei der Kredittilgung sehr viel flexibler. Der Kreditnehmer ist vor allem dann flexibler, sobald er
- über variable Gehaltskomponenten verfügt (z. B. Bonuszahlungen, Tantiemen) oder
- sobald er mit weiteren Kapital rechnet, das zu bestimmten Zeitpunkte eine Fälligkeit haben (z. B. aus Kapitalanlagen, Erbschaften).
Die normale Höhe der Tilgung kann er somit relativ gering ansetzen und mittels Sondertilgungen kann er den Kredit zurückzahlen.
Wann ist eine Sondertilgung nützlich?
Sollte man das Geld, welches man für Sondertilgungen benutzt, nicht besser in Anlageformen (z. B. Tagesgeld, Fonds) investieren, bei denen sich das Geld vermehrt? Bei dieser Frage muss man den effektiven Zinssatz des jeweils gültigen Kreditvertrages mit der potentiellen Rendite der jeweiligen Kapitalanlageform vergleichen. Sofern die Rendite der Anlagemöglichkeit höher als die effektiven Zinsen ist, welche aufgrund von Sondertilgungen geleistet werden, dann sollte man am Besten in die jeweilige Kapitalanlageform investieren.
Verwandte Beiträge:
