Social Lending – Geld an andere Privatleute verleihen
Seit einigen Jahren gibt es Social-Lending-Plattformen bzw. Kreditmarktplätze. Mit diesen Anbietern kann man nun Geld an die anderen Privatpersonen verleihen. Dafür kann man Zinsen bekommen, die man mit den Zinsen von guten Anleihen vergleichen kann. Beispielsweise gibt es den Kreditmarktplatz smava.de, bei welchem die Privatleute nicht nur Geld verleihen, sondern auch Geld leihen können.
Die smava GmbH
Das Unternehmen smava GmbH ist sowohl für Anleger als auch für Kreditnehmer sehr interessant. Hier können die Anleger in ausgesuchte Kreditprojekte investieren. Für diese Investition erhalten die Anleger Zinsen für das angelegte bzw. verliehene Geld.
Die Anmeldung als Anleger
Man kann sich bei smava.de kostenfrei als ein Anleger anmelden. Der Anleger sucht sich hier aus den vielen Projekten mindestens ein Projekt aus, in welches er investieren will. Dabei erfährt der Anleger
- alles Wissenswerte zu dem jeweiligen Projekt,
- die benötigte Gesamtsumme,
- den jeweiligen Zinssatz, welchen der Anleger für das investierte Geld bekommen kann.
Der Investitionsbetrag
Sobald man sich für mindestens ein Kreditprojekt entschieden hat, wählt man den Betrag aus, welchen der Anleger in dieses oder jene Projekt investieren will. Diese Summe muss allerdings nicht dem Betrag des Projektes entsprechen. Der Anleger kann schon ab mindestens 250 Euro in die jeweiligen Kreditprojekte investieren. Zudem kann er sein Geld in viele Projekte streuen.
Die Voraussetzung für den Projektbeginn
Um das Projekt beginnen zu können, muss vorausgesetzt werden, dass das Projekt durch mindestens einen Anleger komplett finanziert wird. Anschließend zieht man dem Anleger die investierte Summe von seinem Konto ab. Sobald der Gesamtbetrag komplett bei Smava eingegangen ist, wird er dem Schuldner transferiert. Nun kann das Kreditprojekt beginnen.
Die Rückzahlung des Kredits
Alle Investoren bekommen ab diesem Beginn des Kreditprojekts ihren Anteil der Monatsraten des Darlehensnehmers so lange zurück, bis das Darlehen komplett zurückgezahlt wurde. Die Monatsraten setzen sich zum Einen aus der Rückzahlung des Darlehens zusammen. Zum Anderen beinhaltet sie den Zins für den Investor sowie eine Ausgleichsleistung in den Anleger-Pool.
Die Überprüfung der Kreditnehmer
Das Risiko für die Anleger hält die Smava GmbH so gering und transparent wie möglich. Dadurch soll allen Investoren sichere Rahmenbedingungen geschaffen werden. Zum Beispiel werden sämtliche Darlehensnehmer vor der Darlehensaufnahme sehr genau auf ihre Bonität, Identität sowie Kapitaldienstfähigkeit durch die Schufa überprüft. Ferner werden sie mittels dem Post-Ident-Verfahren durch das fachmännische Personal identifiziert.
Die Absicherung des Kapitaleinsatzes
Der Kapitaleinsatz des Anlegers wird durch den Anleger-Pool abgesichert. In den Anleger-Pool zahlt jeder Schuldner einen %-Satz seiner monatlichen Rate. Ferner wird die geplante Rendite mittels einem Risikoaufschlag abgesichert.
Zahlungsverzug sowie Ausfall des Schuldners
Natürlich kann der Kreditnehmer in Bezug auf die Zahlung in Verzug geraten. Smava.de veranlasst hierfür unmittelbar alles Nötige, sodass sich der Investor sicher fühlen kann. Sollte der Kreditnehmer ausfallen, wird das jeweilige Kreditprojekt an eine Inkassofirma verkauft.
Die Höhe der Zinsen
Die Zinshöhe bei Smava.de hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Wie steht es um die Risikobereitschaft des Anlegers? Will man sein Geld mit einer relativ hohen Sicherheit oder eher wachstumsorientiert investieren? Für welches Kreditprojekt interessiert sich der Anleger?
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